从长期来看，哪些银行股票值得投资？

　　大家都说股市的套路很深，散户很难在其中挣到钱，事实也确实如此，二八定律同样也适合全体股民，80%的个人投资者都在亏钱，到底是股市坑太多，还是急功近利的心理影响了判断，这是一个很有意思的问题，在我看来，股市其实真是一个很纯粹的地方，越是“傻里傻气”的人，越容易收获满满。

　　

　　大家身边有炒股的会发现，那些昨天赚了几个点，今天又抄到底的人，最后往往都没有富起来，反而是那些低调的，平时基本上不怎么操作的，选定一只未来有价值的长期持有的获得了不错的收益。而值得长期持有的，银行类股票就是非常不错的一个选择，业绩稳定无出其右，在国内大环境下，短时间内要让银行不挣钱还是挺难的，另一方面，分红稳定，不会出现其他公司经常中断的现象。

　　之前我算过长期持有四大行的股票收益，持有5年往上的，基本上年收益都超过了10%，往事不可追，以前没上车的是赶不上了，不过未来还有上车的机会吗，我们用数据分析一下，这里不选择别的商业银行是因为，商业银行业绩没有这几个稳定，会出现时高时低的状况，下次再做分析。

　　

　　工商银行

　　工商银行从上市的不足1块钱，最高到过7.02元一股，目前基本上都在5块钱左右徘徊，我们打算长期持有，那么主要关注的就是业绩分红，2019年净利润3122亿元人民币，最近几年净利润增长率都5%左右，查看最近5年的年报，从2015年到现在，每年的股利支付率分别为30.3%，30.43%，30.48%，30.56%，30.56%，我们可以做一个预测，未来几年分红比例也大概在30%左右，净利润每年以5%的速度增长，那么明年的分红为10派2.759元，后年为10派2.897元，大后年为10派3.042元。

　　如果我们以目前4.98元一股的价格买入，未来3年的分红收益将达到5.5%，5.8%和6.1%，这是在不考虑股价波动的情况下，如果非要有杠精要出来说，股价会大跌，那我也没办法了，按照目前业绩的形式，估计大跌是不太可能的。

　　

　　农业银行

　　农业银行的股价目前在3.23元左右，利润增幅和工行差不多，用同样的方法，业绩推算分红，同样按照5%的增速，未来3年大致会是10派1.91元，10派2元，10派2.105元，换句话说光是分红的收益率将会是5.9%，6.2%，6.5%，这个收益不知道大家还看不看得上，比理财产品强，但是想要暴富还是差的有点远。

　　中国银行

　　2019年中国银行实现净利润1874亿元，同比增长4.1%，根据过去三年的平均利润增长率4.4%，如果未来三年也按照这样的利润增长，那么将会实现的分红分别为，10派1.994元，10派2.082元，10派2.173元，如果以目前3.34元的价格买入，对应的分红收益率将会是5.9%，6.2%，6.5%，和农业银行基本上一致，但是农行是以5%的增长率计算出来的。

　　

　　建设银行

　　建设银行2019年净利润达到了2667.3亿元，同比增幅为4.7%，最近几年建行一直比较稳定，净利润增速都差不多，假设未来三年的净利润增速都为4.7%，在按照30%的股利支付率，未来3年的分红大概在10派3.35元，10派3.5元，10派3.67元左右，如果我们以此时的价格6.17元买入，对应的年收益率分别达到5.4%，5.6%，5.9%。算是这里面相对要弱那么一点点的了。

　　资产质量好才是真的好，这也是为什么长期持有选四大行的原因，自身体量在那个地方，股价的波动也会比较小，因为股价下跌带来的风险相对较低，总的来说，在不考虑股价上涨的情况下，收益还过得去，但是这可能也是很多人都看不上的，还不够塞牙缝的，或许这也是散户看不起银行股的原因之一，因为他太稳定了，稳定得没有一点激情！

　　个人看法，仅供参考，希望对大家有帮助！

　　

　　觉得有帮助的朋友，欢迎关注笔者，了解更多！

　　首选中国平安，

　　号称中国版的伯克希尔，平安的管理效率、资金利用效率都是顶尖的。随着中国的经济总量越来越大，平安大金融渗透的领域一定是越来越广、越来越深！

　　银行股基本还是整体涨跌，单独说哪一个银行值得投资，得从股性上面讲，招商银行等股份制银行的涨跌要比国有行涨跌更大一些。

　　如果看中股价的张得幅的话，可以选择这一类的来做。

　　如果想长期投资，可以从股息率角度进行分析，工行的股息率超过了4%，说明长期投资可以赚取超过定存的利息，买这一类银行股还机会没有风险，所以也是不错的选择。

　　招商银行

　　宁波银行

　　如果你要买股票，你会买哪类型的股票呢？当然是选择行情比较好的股票。有人说，银行业绩好，买银行股可以赚钱。那么，最好的银行股是什么呢？还有，银行股值得长期投资吗？我相信，很多人都想知道这答案吧！

　　银行股有哪些

　　在揭晓最好的银行股之前，我们先了解一下银行股的含义。银行股是银行发行的股票，包括工商银行、建设银行、中国银行、招商银行、交通银行等等。而银行业作为国民经济运转的枢纽，基本面有所支撑，此外，从市场角度来看，当前银行业市净率处于历史相对低位，安全性较高。其实很多人在最初都很纠结，是选择比较低风险的银行的理财产品，还是有些风险的银行股。其实从长期来看，银行股的指数基金收益会比银行的理财产品高，还高不少呢。小编认为，最好的银行股应该是工商银行股票。因为这家银行业绩好，利润高。如果你是一个稳健型的投资者，银行股当然是最好的长期持有品种，很多股民都会觉得，银行股盘子太大，收益不明显，照目前的经济形势，银行股也缺乏足够的热点和吸引力。大部分银行股在大盘涨的时候他涨的很慢，大盘跌的时候又一样会跌，但每次到底部都在抬高。所以，一般银行股是比较适合长期持有的，其主要风险相比其他的股风险是比较低的，而浦发、兴业、平安、招商这四大银行还是值得大家购买的，其收益涨势都是比较稳定的，近年来的业绩也足以向大家说明，银行股虽然短期内看不到太明显的增长，但是因为银行股的独特性，它的长期趋势是值得各位期待的。一家企业的股票是否迎来好行情，还要看公司业绩是否很好的推动了股价上涨。一般而言，银行发展比较稳健，而且利润深厚，所以银行股都是被看好的。虽然不会瞬间暴涨，但稳健上涨，是值得长期投资的。

　　我用的是东方财富的PC客户端，查看银行板块，先用市盈率排序看看：

　　市盈率最高的是兰州银行10.76，这个银行算次新股，去年振幅巨大，基本没有什么跟踪价值；

　　排在第二的是宁波银行7.8，招商银行排在第七6.28，如果说这个市盈率高吗？看跟谁比了；

　　如果是跟其他行业相比，银行板块整体市盈率才4.51，是A股全行业最低的。银行板块整体低估非常明显，因为这个行业目前不被主力资金青睐，公募基金目前属于低配而且是历史新低；

　　平安银行5.44排在第十六的位置，属于中规中矩。不过股份行里面仅次于招商银行排列第二的位置；

　　再看看六大行，目前邮储银行市盈率最高为4.64，建设银行4.56，工商银行4.55，中国银行4.44，交通银行4.21，农业银行4.09，基本上都在银行板块平均市盈率4.51附近的样子；

　　

　　我们再来找找兴业银行在哪里，排在倒数第七（招行是第七），市盈率3.80%，比浦发银行3.87还低一点。民生银行垫底3.30；

　　

　　结论一：曾经的招浦民兴四朵金花，已经凋谢了三朵。

　　我们再来看看市净率的排行榜：

　　宁波银行是1.18，当仁不让的排在第一的位置，成了当下唯一一个高于净资产的银行；

　　招商银行0.92高居第二，不愧是四朵金花唯一还处在花期的金花，不过悬念就是，花期还能撑多久的问题？

　　平安银行0.68排名第九，总算是勉强挤进了排行榜前十的位置；

　　六大行里面邮储银行0.68排在平安银行后面名列第十，也进了排行榜前十的位置；

　　其他的建设银行排名算比较靠前，0.57排在第十八；

　　兴业银行挤在工商银行和中国银行中间，0.53排在第二十七的位置；

　　工商银行0.53，中国银行0.51，农业银行0.49，交通银行0.46；

　　

　　可以发现，其实六大行里面除了邮储银行以外，其他大行的市净率也比较低；

　　排名最后的三家浦发银行0.39、民生银行0.29、华夏银行0.27，基本上市场先生给与的是破产的估值；

　　银行股市净率普遍偏低，只有宁波银行一家没有破净，这充分反应出市场对银行板块的表现不认可，或者不喜好，不受待见吧。

　　

　　我们再从基本面的指标来看看，我先选用的是加权净资产收益率ROE的排序：

　　排在前三的分别是成都银行19.48%，招商银行17.06%，宁波银行15.56%；

　　江苏银行和杭州银行排名也很靠前，分别14.85%和14.09%

　　兴业银行排在第七的位置，13.95%；

　　平安银行排在第十一，12.36%；

　　从成长性来看，成都银行无疑是现在最好的银行了，招商银行、宁波银行还是一如既往的优秀，江苏银行和杭州银行的名次也反映出长三角经济区的银行还是不错的。江浙一带的中小银行普遍表现不错；

　　从ROE这个指标上来看兴业银行，总算有个说得过去的指标了。

　　

　　再选用营业收入增速的排序看看：

　　排在前十的清一色的都是小银行，虽然排在第一的是一家股份制银行浙商银行，但这家银行规模偏小，在银粉中，也没有什么存在感；

　　宁波银行在营收增速里面排名不太理想，作为城商行之王，名列第十二，才9.67%，略显颓势；

　　平安银行排第十八6.21%，招商银行第二十三4.08%；

　　兴业银行排在建行后面0.51%，名列第三十，怪不得市场看不上，只能怪自己不行。

　　

　　再用归母净利润增速排序看看：

　　

　　排名靠前的也是清一色的小银行，平安银行作为股份制银行挤进前十，排在第十的位置，增速为25.26%；

　　说明2022年经济不好的时候，规模大的银行都不太行。

　　宁波银行规模不大呀，没有进前十，怪不得喋喋不休，增速18.05仅排在第十四；

　　招商银行15.08%排在第十六，不亢不卑吧；

　　兴业银行仅有10.52%，永远让人找不到问题，但也高兴不起来，估计也只有星爷能做到这点了；

　　由于东方财富客户端没有资产质量数据统计，所以没办法对比拨备覆盖率和不良率的指标，比较遗憾，但有个机构对2023和2024的盈利预测，我们可以来看看什么情况：

　　

　　用2023年盈利预测的市盈率指标排序：

　　兴业银行终于夺得第一了，真不容易呀，每股收益4.939，市盈率3.262；

　　

　　再用2024年的盈利预测的市盈率指标来排序：

　　这回第一的是江苏银行，2.732；

　　不过兴业银行也是勇夺第二，2.899；

　　综上所述，我觉得银行股的投资人需要关注两家城商行，一家是ROE排第一的成都银行，一家是江苏银行，未来两年机构预测市盈率最低。

　　关于招平宁兴是否过气，还是凤凰涅槃重生？还有待进一步跟踪，需要数据上进一步的验证。

　　备注：后面有时间考虑整理一下资产质量的情况对比，如果谁知道哪里可以直接看到统计数据，请评论区告诉我，谢谢！